Ahorra dinero en los créditos universitarios

A propósito de una consulta que recibí vía e-mail, es que en esta ocasión quisiera hablar respecto a los créditos bancarios para estudios universitarios. En el caso del CAE (Crédito con Aval del Estado), se estimó en el año 2011 que cerca de 350.000 estudiantes que ingresaron a la educación superior han accedido a este tipo de financiamiento. De esta manera, podemos apreciar que no son pocos los estudiantes a quienes podría serles útil los tips que presentaremos hoy.

El objetivo de este blog siempre ha sido compartir algunos tips que permitan a las personas generar riqueza por medio del ahorro de costos financieros o el incremento en la rentabilidad de las inversiones. Este tema se orienta más hacia el primer aspecto, en cuanto a buscar mejores tasas para tus créditos de estudio, y no pagar de más.

Pues bien, entremos en materia. Para hacer más fácil la explicación, vamos a separarnos en dos grupos: (a) estudiantes que desean solicitar un crédito y (b) estudiantes y/o titulados que ya tomaron un crédito y que deben pagarlo en virtud del plazo de gracia que brinde la institución financiera. Tomaremos como referencia el CAE mencionado previamente:

Para estudiantes que desean solicitar un crédito por primera vez:

• Acudan a los tres bancos que ofrezcan financiamiento para educación superior (Itaú, Estado, Scotiabank), presenten sus antecedentes, analicen las ofertas que ellos les dan (siempre guíense por el CAE), hagan un ranking, y descarten a los menos convenientes. ¿Cuál es la regla que recomiendo para descartar? Tomen el monto de la mejor oferta, calculen el 103% (puede ser 105% incluso), y aquellas que excedan a ese número, chao. En el caso que las tres estén el mismo rango, negocien en torno a lo que les ofreció la mejor.
• Su última prioridad es acceder a créditos brindados por las mismas universidades o institutos. En palabras simples, evítenlos. Siempre va a ser preferible quedarse con un banco.
• Revisen este artículo de Qué Pasa, en que se describe un fondo en el que inversionistas ponen su dinero para financiar la carrera de estudiantes universitarios. http://www.quepasa.cl/articulo/actualidad/2012/03/1-7988-9-el-otro-credito-universitario.shtml
• Para estudiantes de carreras cortas o que ya les quede poco tiempo para salir (2-3 años), y que puedan pagar una parte de la mensualidad (más de un 50%), una opción “inusual” es pedirle a alguien de mucha confianza (padres, tíos, abuelos, etc.) que les solicite un crédito de consumo, a pagar en 4 a 6 años, por el monto total de la deuda (20 o 24 mensualidades, según las políticas de la universidad). Consulten además en su universidad cuánta rebaja les dan por concepto de pago adelantado.

Para estudiantes y profesionales que ya tomaron un crédito:

• Supongamos que actualmente tienen su crédito con el Banco A. Entre 6 a 8 meses de que se inicie el pago del crédito, presenten los antecedentes a otros bancos (B, C D), para comentar que quieren mejorar el crédito que ya tienen. Aunque sea una décima que les bajen la tasa, tómenlo.
• Ayuda mucho que al ir a los bancos B, C y D, digan que además de acceder al crédito, quieren otros productos. Cuenta Corriente es la mejor opción. Ojo con lo que el banco C les vaya a cobrar en la cuenta corriente. No sea que lo que rebajaron del crédito lo terminen pagando en la cuenta.
• Antes de cerrar cualquier acuerdo con el banco C, vayan de nuevo donde A, y le comentan que “cierto banco” les ofreció mejor tasa, y están estudiando irse con ellos.

Eso sería en esta ocasión. En la próxima entrada hablaremos respecto a la compra de propiedades como negocios de plusvalía. Que tengan buena semana!

¿Por qué contratar seguros para negocios

A la hora de invertir, un aspecto no menor se relaciona a preservar el valor, para que en caso de una pérdida imprevista, uno pueda al menos recuperar lo invertido. Cuando compras acciones, no existe un seguro que te permita recuperar el monto de tu inversión si es que pierdes. Algunos accionistas de La Polar habrían pagado felices una póliza que cubriera una baja brusca del precio. En las inversiones inmobiliarias en cambio, es posible asegurar tu inversión. Para esto, en esta ocasión abordaremos la conveniencia de asegurar los inmuebles. 

En el caso de Chile, los seguros de desgravamen e incendio son obligatorios para obtener un crédito (si compras la casa al contado, no es obligación). Se puede aumentar la cobertura para fenómenos de la naturaleza como rayos, terremotos o tempestades, y también para robos y vandalismo. 

Para ver las ventajas de tener la cobertura, ilustraremos qué ocurriría en el caso de una tormenta. En el objetivo de facilitar la comprensión, haremos una comparación en un caso “con seguro” y otro “sin seguro”. 

Situación: un inversionista compró una casa en 2000 UF en el año 2007, para ello contrajo un crédito a 30 años. El inversionista se ha asesorado, y sabe que alrededor del 2014, la propiedad debería valer un 30% más que cuando la compró. En Julio, durante las vacaciones de invierno, ocurre una tormenta que deja inutilizable la casa. La casa deberá ser sometida a reparaciones mayores, y en caso de vender la propiedad, el valor máximo a obtener será de 1400 UF (poco más de la mitad del valor de compra). 

Tips para el uso de Gift Cards

En Estados Unidos casi un 50% de los consumidores tenía planificado comprar al menos una en la temporada de Navidad en 2012, mientras que en Gran Bretaña en 2009 las ventas de gift cards ascendieron a 3 billones de libras. Si bien en Latinoamérica aún es un producto menos masivo, nunca está de más como alternativa. 

Como cualquier producto de consumo, es importante tener en cuenta ciertos aspectos a la hora de comprar una. En esta entrada queremos dar algunas recomendaciones en torno al uso de este producto: 

- Evita regalar gift cards a personas muy cercanas. Algunas personas podrían considerarlo un regalo frío o impersonal, dado que es un presente que no implica un gran esfuerzo para adquirirlo. 
- En la misma línea, pero en un plano más anecdótico, evita regalar tarjetas a amigos o conocidos que sean así de olvidadizos como ella, ya que te arriesgas a que el amigo se quede sin regalo. 
- Verifica las condiciones de uso de la gift card, en cuanto al vencimiento de la tarjeta o los productos que pueden ser canjeados con esta. No te expongas a perder tu dinero por no preguntar. Este link puede guiarte para que te hagas una idea de lo que en general se ofrece.
- Antes de comprar la tarjeta, asegúrate que la persona a quien se la regalarás efectivamente podrá usarla. No tiene mucho sentido regalar una gift card a un tío que viene de una ciudad donde no está la tienda asociada a la tarjeta. 
- Si vas a regalar gift cards, no lo hagas en tiendas muy especializadas, por ejemplo “El Palacio del Pato Pekinés” no es tan buena opción, dado que no ofrece mucha flexibilidad a quien la recibe, por lo que más que un regalo se puede transformar en un cacho. En general las tiendas que emiten gift cards no tienen incorporada la devolución en dinero.  

Por ahora eso sería. En la próxima entrada hablaremos brevemente respecto a algunas estafas navideñas que andan dando vuelta, en especial por la Web.

Saludos,
Nico

Mujer provoca accidente vehicular por rasurarse

Ya es sabido que las mujeres pueden hacer muchas cosas al mismo tiempo y que constantemente ponen a prueba esta habilidad al volante, puesto que siempre las vemos maquillándose, hablando por celular o haciendo gracias al bebé que va en la parte posterior.

Eso ya es irresponsable, pero lo que ocurrió esta vez en el estado de Florida es insoportablemente imprudente. Megan Mariah Barnes, mujer de 37 años de edad, se rasuraba el pubis mientras conducía y fue tanto la distracción que terminó provocando un accidente.

A la gravedad de este incidente se suma que cuando la policía llegó al lugar, en el puesto del conductor se encontraba un hombre, el cual los policías se dieron cuenta de inmediato que él no había provocado el siniestro ya que presentaba quemaduras en la cara hechas por el airbag y el automóvil sólo mostraba que la bolsa de aire del copiloto era la única que se había activado.

La sorpresa real vendría cuando la mujer reconoce que el accidente fue provocado por ella porque mientras conducía había quitado las manos del volante para poder rasurarse el pubis, en su lugar terminó conduciendo su copiloto (desde su asiento) quien resultó ser su exmarido e iba en encuentro de la pareja de la mujer (quien seguramente quería estar bien preparada para dicho encuentro).

Pero esto no termina aquí señores, puesto que la mujer conducía de forma ilegal, pues anteriormente había sido condenada a cinco años sin licencia por producto de protagonizar otro accidente…